曲沃新田村鎮銀行：支農助小 便捷高效

　　曲沃新田村鎮銀行為曲沃縣本土“小銀行”，自2015年5月7日開業以來，在各級政府監管部門和臨汾市銀行業協會的指導下,以客戶為中心，以市場為導向，服務“三農”，扶助小微，立足本土，扎根曲沃，積極履行社會責任，有力支持了曲沃縣域經濟的發展。

　　一、優化服務流程，提升辦貸質效。按照“風險可控、簡便快捷”原則，優化信貸業務流程，精簡辦貸手續，提升服務的質量與效率。一是對傳統的辦貸流程進行優化整合，設立受理、調查、貸審會、審查、錄入及信貸會計6個貸款發放崗位，有效實現3個分離，即調查與受理的分離、受理與審查的分離、審查與審批的分離、使各崗位工作更加透明、職責更加明確、流程更加順暢;二是將受理崗、審查崗設在營業大廳，增加信貸投放透明度，實行“陽光辦貸”;三是前置貸審會，即客戶經理一經調查認可就召開貸審會，而后根據貸審會決議情況收集客戶資料，減少客戶不必要的資料提供，使客戶“填一次單、跑一趟腿”就可以承貸成功，在條件符合、手續齊全的情況下，從申貸到信貸資金到賬僅需3天時間，真正做到透明、便捷、高效。

　　曲沃新田村鎮銀行客戶經理深入“田間地頭”對菜農生產情況進行實地調查。

　　二、創新金融產品，降低融資成本。為解決“三農”及小微企業融資成本偏高問題，曲沃新田村鎮銀行結合當地“三農”及小微企業特點，推出了“商戶一折通”“企業法人經營貸”及“農戶生產經營貸”等特色信貸產品，所有產品在貸款額度和期限內，隨用隨取、隨有隨還，循環使用，客戶根據自身經營狀況，靈活選擇還款方式�？蛻艚杩詈�，在資金富余時可以隨時提前還款減少利息支出，同時，在授信額度內將不再進行審批，可以直接使用，有效降低了融資成本。

　　三、依托資源優勢，多渠道促融資�！叭�農”及小微企業先天不足，缺乏財務報表、銀行流水等“硬信息”，與客戶交易狀況、信用狀況等“軟信息”也難以直接獲得，使得銀行無法及時全面了解其真實經營狀況，難以向其發放貸款;另一方面“三農”及小微企業信息化建設相對滯后，人員素質相對較低，對銀行金融產品缺乏足夠的了解，兩方面因素導致二者信息不對稱，申貸獲得率較低。針對這一現狀，曲沃新田村鎮銀行一是提出了“三品三表”授信方式，即在信貸調查中注重對客戶人品、產品和押品的考察，關注財務報表，但更看重電表、水表和稅表;二是充分利用“本土化”優勢，推行金融服務聯絡員制度，在各鄉鎮選聘品行端、威望高、群眾基礎較好，且具有一定金融知識的人作為金融服務聯絡員，為本區信貸投放提出初步意見;三是與農委、中小企業局、工商局等政府職能部門合作，依托大數據，實現批量獲客，對“三農”及小微企業經營狀況及時進行了解，有效增加了“三農”及小微企業獲得授信的可能性。對于資信情況較好而資金需求又超過曲沃新田村鎮銀行自身授信能力的客戶，曲沃新田村鎮銀行依托自身資源，利用與發起行的優勢，積極搭建信息溝通橋梁，提供融資便利，探索銀企合作新模式。

　　四、借力互聯網+，延伸服務觸角。受成立時間較短、物理網點單一所限，曲沃新田村鎮銀行金融服務覆蓋面十分有限。但該行另辟蹊徑，借力互聯網+，積極與中國金融電子化公司合作，以先進的網絡技術平臺為依托，成功突破物理網點的限制，構建了由網上銀行、手機銀行、微信銀行組成的全天候“微型智能銀行”服務體系，把優質的電子服務送到了“店門口”“廠門口”，為客戶提供了靈活多樣、方便快捷的金融服務，內容幾乎涵蓋除現金業務以外的所有日常銀行業務，并實行所有手續費全免的優惠措施，降低“三農”、小微企業尤其是較偏遠村鎮獲取金融服務的門檻，打通金融服務的“最后一公里”，為推動縣域經濟發展添磚加瓦。