中國銀保監會山西監管局行政處罰決定書

　　(晉銀保監罰決字〔2023〕1號)

　　當事人：中國平安人壽保險股份有限公司山西分公司

　　地址：山西省太原市小店區南內環街98-2號財富大廈

　　法定代表人：周愛工

　　根據《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政處罰法》等有關規定，我局對中國平安人壽保險股份有限公司山西分公司(以下簡稱平安人壽山西分公司)涉嫌違法違規行為進行了立案調查、審理，并依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據及當事人依法享有的權利。本案現已審理終結。

　　經查，平安人壽山西分公司存在以下違法違規行為：

　　一、未按規定使用備案產品條款

　　2020年1月至5月，平安人壽山西分公司在銀保渠道銷售承保平安傳世尊耀年金保險、平安安護金生兩全保險和平安附加安護金生提前給付重大疾病保險產品，采取“長險短做”方式變更保險條款約定的繳費期間、保險期間等。上述業務涉及新單保費收入合計13386.75萬元，保單件數合計321件。

　　上述事實，有現場檢查事實確認書、相關情況說明、平安傳世尊耀年金保險等產品條款、保單保全資料、相關責任人員調查筆錄等證據證明。

　　二、虛列傭金和費用

　　2020年11月至2021年9月，平安人壽山西分公司以傭金和獎勵名義，向代理制銀保專管員毛某、侯某某、郭某某合計發放1329658元，上述款項實際用于該公司銀保業務團隊的開門紅啟動、營銷沙龍活動和團隊建設活動。2021年3月至4月，平安人壽山西分公司以兌現業務激勵獎金的名義，向銀保專管員發放863500元，上述款項實際用于該公司銀保業務團隊開門紅啟動、營銷沙龍活動和團隊建設活動。

　　上述事實，有現場檢查事實確認書，當事人關于傭金和費用的情況說明，毛某、侯某某、郭某某薪酬明細，E00518號等6筆費用明細，相關責任人員調查筆錄等證據證明。

　　三、內控管理不到位

　　個人保險代理人管控不到位。針對長期不出勤、未通過考核、處于擬被清退狀態、被暫停保單銷售資格(未按規定做合規自評)的在職個人保險代理人，平安人壽山西分公司未建立相應的約束管控機制，未將處于上述狀態的在職個人保險代理人納入高風險代理人內部清單。未向部分客戶開展個人保險代理人離司信息有效告知工作。

　　上述事實，有現場檢查事實確認書、相關情況說明、相關責任人員調查筆錄等證據證明。

　　綜上，我局決定作出如下行政處罰：

　　上述未按規定使用備案產品條款的行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十五條的規定。根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條的規定，我局決定對平安人壽山西分公司責令改正，處50萬元罰款。

　　上述虛列傭金和費用的行為違反了《中華人民共和國保險法》第八十六條的規定。根據《中華人民共和國保險法》第一百七十條的規定，我局決定對平安人壽山西分公司責令改正，處40萬元罰款。

　　上述內控管理不到位的行為違反了《保險公司管理規定》(中國保險監督管理委員會令2015年第3號)第五十五條的規定。根據《保險公司管理規定》第六十九條的規定，我局決定對平安人壽山西分公司責令改正，給予警告，處1萬元罰款。

　　綜上，我局決定對平安人壽山西分公司責令改正，給予警告，處91萬元罰款。

　　當事人應當在接到本處罰決定書之日起十五日內持繳款碼到財政部指定的代理銀行進行繳款。逾期，將每日按罰款數額的百分之三加處罰款。

　　當事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內向中國銀行保險監督管理委員會申請行政復議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個月內向有管轄權的人民法院提起訴訟。復議、訴訟期間本決定不停止執行。

　　中國銀保監會山西監管局

　　2023年2月10日